分期付款的債務清償約定，如何保障自己權益？

17 Apr, 2017

問題摘要：

在債務案件中，最佳的付款方式是債務人在確認應給付的總金額後，當場履行全部金額的清償義務。然而，當債務人無能力一次性清償時，分期付款成為一種現實的解決方案。根據《民法》第318條規定，債務人無權要求分期清償，但法院可以根據債務人的經濟狀況，許可其在不甚損害債權人利益的情況下，分期給付或緩期清償。此外，如果債務人在一期分期付款中遲延，債權人有權要求全部餘額的清償。除非當事人另有約定，一般情況下債務人無權自行分期清償。儘管如此，在許多金錢債務或車禍賠償案件中，當事人雙方可能會達成分期付款的共識，這通常是基於信任或體諒債務人的困難情況。為了保障債權人的利益，通常在分期付款的協議中會加入「如有任何一期不履行，視為全部到期」的條款。這種條款的存在有助於確保債務人按期履行付款義務，同時懲罰違約行為。這一條款的存在意味著如果債務人未能按期付款，債權人可以立即要求全部未償還的金額。在強制執行方面，訴訟上或調解委員會的和解筆錄與確定判決具有同等效力，都可以作為強制執行的依據。若和解或調解記錄中載有「若一期未付，視為全部到期」的條款，債權人可以根據此條款，立即對債務人的財產進行強制執行，而不需要分期逐一執行。

律師回答：

關於這個問題，最佳債務人付款方式，當然是確認應給付的總金額後，當場便履行給付全部金額的義務。債務人沒有能力一次清償債務時，債權人祇好讓債務人可以分期付款清償。

分期付款與法律規定

關於債務是否分期清償，依民法第318條，債務人無為一部清償之權利。但法院得斟酌債務人之境況，許其於無甚害於債權人利益之相當期限內，分期給付，或緩期清償。法院許為分期給付者，債務人一期遲延給付時，債權人得請求全部清償。

按債務人無為一部清償之權利，民法第三百十八條第一項前段固定有明文，惟債務人為一部之清償，經債權人同意受領者，於其受領範圍應發生清償之效力。最高法院95年度台上字第1653號民事判決

因此，除當事人有約定外，原則上不行，但是在處理金錢債務或車禍賠償事件的時候，若雙方當事人已達成債務或賠償金額的共識時，不論理由為何，是基於彼此的信任，抑或體諒債務人或賠償義務人的難處，債權人或賠償權利人願意高抬貴手，債權人承擔此一不確定性的風險，也是不得已但勉可接受的結果，這種方式常見付款的方式。

分期付款的條款設置

除非當事人另有約定，一般情況下債務人無權自行分期清償。儘管如此，在許多金錢債務或車禍賠償案件中，當事人雙方可能會達成分期付款的共識，這通常是基於信任或體諒債務人的困難情況。

為了保障債權人的利益，通常在分期付款的協議中會加入「如有任何一期不履行，視為全部到期」的條款。這種條款的存在有助於確保債務人按期履行付款義務，同時懲罰違約行為。這一條款的存在意味著如果債務人未能按期付款，債權人可以立即要求全部未償還的金額。

關於此一期限利益，在一般之交易或其他債務之負擔約定上，常見分期付款之約定，但因分期付款約定下，債權人權利之確保，有賴於債務人逐期依約履行其債務，且各期給付之履行期限均不同，

在強制執行上屢生不便，為督促債務人按期履行其債務、確保債權人之權益，並對違約不履行債務之一方施以懲罰（使其喪失原有分期付款約定中延後清償債務之利益）等目的，故於分期付款之約定中，常見當事人有「如有任何一期不履行，視為全部到期，債權人得一次請求所有未償餘額」之約定。

關於這種「分期給付」，實務上，為了保障債權人或賠償權利人的權利，此時當事人就可以參照民法第318條第2項的規定，在和解書或雙方約定的書面上，白紙黑字記明，「一期未(不)付，視為全部到期」的字樣。

超過(含)3次以上的分期付款方式，不論是定期或不定期的付款，或是每期付款的金額相同或不相同，「一期(未)付，視為全部到期」，都有適用。

關於分期清償的付款方式，就存在自始有不確定的風險，若無一期未履行視為全部到期，對於債權人甚為不利。尤其，和解契約若允許債務人分期付款，則債務人即可享有分期付款之期間利益，債權人無法任意予以剝奪而要求提早清償或一次全部清償。因此，債務人若未遵期付款時，債權人原則上只能要求到期未獲清償之款項，至於未到期之部份只能過後再行求償。

強制執行與法律效力

在強制執行方面，訴訟上或調解委員會之和解筆錄，與確定判決有同一效力，均可做為強制執行的依據，但一期一期執行總是相當麻煩，為避免造成債權人行使債權之不便，和解、調解記錄載有「若一期未付，視為全部到期」，其實，通常，在訴訟上之金錢債務和解，有載明上開「若一期未付，視為全部到期」的內容，債務人已經有此情形，債權人就可以據此聲請針對債務人的財產進行強制執行，而不用各期去強制執行。

分期清償的風險與建議

分期清償存在不確定性風險，尤其是在沒有「一期未付，視為全部到期」條款的情況下，對債權人非常不利。債務人若未能按期付款，債權人只能要求到期未獲清償的款項，而未到期的部分需等到相應期限再行求償。

在債務案件中，分期付款雖然可以緩解債務人的壓力，但也增加了債權人的風險。因此，在分期付款的協議中，應加入保障債權人利益的條款，如「若一期未付，視為全部到期」。這不僅有助於保障債權人的權益，也使債務人更加謹慎地履行付款義務。